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​年利率18%算不算高?算清楚吓你一跳

2023-12-11 04:07 来源:网络 点击:

年利率18%算不算高?算清楚吓你一跳

大家好,我是文文大保贝儿。

前几天有小伙伴找到我,说双十二买了太多东西,剁手严重,想选择信用卡的“最低还款额”,看起来每个月需要还的钱很少,看页面说折合年利率18%,想要问我这个利率算高吗?划算不?

我给她算了一笔账:

如果的年利率18%,那么利息是可以通过“金额*利率*时间”来计算出来的。

月利率=年利率/12=18%/12=1。5%,即月息1分5关于年、月、日利率表达:

(1)年利率是以年为计息周期计算的利息。

年利率以本金的百分之几表示,百分之十即为一分息。

(2)月利率是以月为计息周期计算的利息。

月利率按本金的千分之几表示,千分之十为一分息。

(3)日利率是以日为计息周期计算的利息。

日利率按本金的万分之几表示,万分之十为一分息。

年利率18就是说,每一万元一年的利息是1800元,这个利息可以说是很高了。

为什么用信用卡最低还款,年利率会有18%呢?

其实是这样算的——

信用卡账单日是每月的1号,还款日是15号。

2022年1月1号,我的小伙伴的信用卡账单出来了,应还金额30000元,最低还款额3000元。

可是,20号公司才发工资呢,15号确实凑不够3万块钱,这可怎么办呢?

要不就先给3000块钱的最低还款额还上,千万别因为这个再影响征信了,等到20号发了工资,再给剩下的27000块钱还进去就好了。

这里有两个细思极恐的细节需要注意——

第一个细节:按照最低还款后,利息按日万5计算,即:每欠1万元,每天就要支付5元的利息;

第二个细节:最低还款不需要特别申请,只要还款金额超过总金额的10%,且没有全额还款,系统就会自动判定你进行了最低还款。

比如说,账单是3万,那还3000元和还29999元,都相当于是用了最低还款。

银行是这样算的:如果你没有在还款日前还清账单金额,那么免息期就没有了。

说人话就是:

2021年12月12号花了3万块钱,如果2022年1月15号全额还清这笔钱,那就不需要付给银行额外的利息,这就是银行给的“信用卡免息期”。

但是,如果在1月15号的时候没有还清这笔钱,而是走了最低还款额,那么,银行的这笔“信用卡免息期”就没有了。

银行会看,这3万块钱,具体是哪天消费的。

假如是在2021年12月2号花了1万,12月12日花了1万,12月22日花了1万,然后2022年1月15日还了3000块钱的最低还款,1月20日还清了27000的欠款加利息。

银行是按照每一笔钱的具体使用天数收利息的:

12月2号花了1万,从12月2号到1月15号一共45天,这就相当于当时消费的1万是借的1万,要以日万5的利息付45天;

12月12日消费的1万,和12月22日消费的1万,也是同样的道理:免息期没有了,实际借了多少天全部要算利息。

这是第一段的利息,还有第二段的利息。

剩余未还的27000块钱,从1月15日用到了1月20日,用了5天,那就是27000,日息万5,计算5天。

这个利息可是相当的不少了。

简单来讲,信用卡本身就是个借贷产品,只不过你按时把钱还清给银行了,银行就给了你免息的优惠。

但如果没有还清,银行也是说翻脸就翻脸,信用卡借贷的实质就浮出水面了,你借了多少钱,借了多少天,都要以日息万5计算。

所以,大家在消费的时候还是要量力而行,理性消费。